Das magische Dreieck der Geldanlage

Der Traum vieler Anleger ist, hohe Rendite bei geringem Risiko, und das angelegte Geld ist auch noch jederzeit verfügbar. Bei Anbietern, die versprechen, diesen Traum erfüllen zu können, sollten Investoren skeptisch werden. Investmentprofis wissen: Rentabilität, Liquidität und Sicherheit sind zwar wichtige Kriterien der Geldanlage – lassen sich jedoch nicht alle gleichzeitig in vollem Umfang realisieren. In der Praxis ist es sehr schwer die drei Ziele gleichzeitig zu erreichen. In den meisten Fällen konkurrieren sie sogar miteinander. Das magische Dreieck der Vermögensanlage zeigt den Zusammenhang zwischen Rentabilität, Liquidität und Sicherheit, welche die drei Eckpunkte des Dreiecks, zwischen denen sich jede Anlage positionieren muss, bilden. Grundsätzlich gilt: versucht der Anleger einem der Ziele näher zu kommen, entfernt er sich von den beiden anderen. Und auch ein guter Kompromiss zwischen zwei Kriterien bedeutet, dass Investoren beim dritten Kriterium Abstriche machen müssen. Rentabilität, Liquidität und Sicherheit stehen in einem Spannungsfeld. Anleger können das magische Dreieck jedoch nutzen, um ihre Anlageziele genauer zu definieren und zukünftige Investments zu prüfen.

Das magische Dreieck stellt drei Klassiker auf den Prüfstand

Ein Blick auf die Anlageprodukte Tagesgeld, Lebensversicherung und Aktien verdeutlicht die Funktionsweise des magischen Dreiecks.

Das magische Dreieck der Geldanlage

Beim Tagesgeldkonto wird durch die Einlagensicherung eine sehr hohe Sicherheit gewährleistet und das bei täglicher, in der Regel sofortiger Verfügbarkeit des Geldes. Renditen erzielet der Investor mit dieser Anlageform hingegen derzeit nur sehr begrenzt. In Zeiten steigender Inflation ist Tagesgeld nicht einmal zum Werterhalt des Geldes geeignet.

Das magische Dreieck der Geldanlage

Die Lebensversicherung war einmal das klassische Instrument, um Rendite mit hoher Sicherheit zu verbinden. Liquide war sie nie, denn eine Lebensversicherung ist ein langfristiges Engagement. In den vergangenen Jahren geriet auch die Rentabilität in Frage, denn das Niedrigzinsumfeld hat die Garantieverzinsung von Lebensversicherungen absacken lassen.

Das magische Dreieck der Geldanlage

Aktien schließlich vereinen hohe Liquidität mit hohem Renditepotenzial. Die Handelbarkeit an der Börse, ermöglicht es dem Anleger, die Aktien jederzeit zu veräußern. Außerdem haben die Aktienmärkte auf lange Sicht hohe Renditen erbracht. Allerdings können die Kurse starken Schwankungen ausgesetzt sein. Bei einzelnen Aktien besteht sogar die Gefahr von starken Wertverlusten bis hin zur Wertlosigkeit. Eine große Spannung besteht daher traditionell zwischen Rentabilität und Sicherheit. Grundsätzlich gilt: Wer eine gewisse Risikobereitschaft mitbringt, erhöht seine Renditechancen.

Hohe Kunst der Kompromissfindung

In der Praxis müssen Investoren genau hinsehen und bei ihrer Anlageentscheidung immer einen Kompromiss finden. Das magische Dreieck kann helfen, den Blick zu schärfen. Die hohe Kunst besteht darin, die drei Ziele mit den eigenen Bedürfnissen in Einklang zu bringen. Der Anleger muss sich über persönliche Anlageziele, Renditevorstellungen, Sicherheitsverlangen, Risikobereitschaft, Anlagehorizont und Verfügbarkeit des investierten Kapitals im Klaren sein.

Das magische Dreieck der Geldanlage

Eine gute Möglichkeit für Privatanleger ist oftmals eine Kombination verschiedener ETFs, womit sie gleichzeitig in mehrere Indizes investieren können. Durch die passende Auswahl verschiedener ETFs können Investoren das Dreieck nach ihren persönlichen Bedürfnissen anpassen. Dabei gilt: ETFs sind täglich handelbar und somit liquide. Auf lange Sicht entfalten die Aktienmärkte ihr Potenzial, kurzfristige Schwankungen durch langfristige Wertzuwächse auszugleichen.

Wichtige Entscheidungshilfe

Doch wie finden Anleger die richtige ETF-Mischung, die ihre eigenen Bedürfnisse am besten erfüllen? Ein Robo Advisor kann Investoren bei dieser schwierigen Aufgabe unterstützen. Viele Fintech-Plattformen schlagen ihren Kunden automatisiert eine auf die individuellen Parameter zugeschnittene Anlagelösung vor. Diese können Anleger übernehmen und anschließend entweder durch Einmalzahlung oder in Form eines Sparplans investieren.
Beim Robo Advisor growney ( Zum Testbericht) finden Anleger beispielsweise einen standardisierten Risikotest. Nach der Beantwortung von 10 einfachen Fragen zu persönlichen Zielen, aktuellen Vermögensverhältnissen oder auch zur Risikotragfähigkeit, wird dem Nutzer eine zu ihm passende Anlagestrategie vorgeschlagen.

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Fazit: Rentabilität, Sicherheit und Liquidität hängen eng zusammen. Das magische Dreieck verdeutlicht den Grundzusammenhang jeder Geldanlage. Vor allen Investmententscheidungen sollten sich Anleger über ihre Bedürfnisse klar werden und dann entsprechende Anlageformen auswählen. Mit Hilfe von Robo Advisors können Anleger das magische Dreieck richtig für sich interpretieren und letztendlich die passende Anlagestrategie wählen.

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