Start Robo-Advisor – Alle Anbieter im Vergleich ᐅ GINMON – Angebot im Test & Erfahrungen

ᐅ GINMON – Angebot im Test & Erfahrungen

Das Anlagekonzept von GINMON zielt darauf ab, stets das optimale Verhältnis aus Rendite und Risiko zu erreichen. Der Robo-Advisor bietet dazu zehn Anlagestrategien und nutzt dazu die preisgekrönten Erkenntnisse der Nobelpreisträger Prof. Eugene Fama und Prof. Harry Markowitz. Das Anlagekapital wird dabei auf viele tausend Unternehmen weltweit gestreut. Es kommen die Anlageklassen Aktien, Anleihen und Immobilien zum Einsatz. Der Mindestanlagebetrag liegt bei 5.000 € bzw. 1.000 € bei gleichzeitigem Abschluss eines Sparplans mit einer monatlichen Sparrate in Höhe von mindestens 50 €. Die Kosten liegen bei 0,39 Prozent pro Jahr zuzüglich 10 Prozent Gewinnbeteiligung nach dem High-Water-Mark-Prinzip. Die Kosten auf Portfolioebene liegen bei 0,30 – 0,40 Prozent.

Angebot
Kosten
Service
Sicherheit

GINMON überzeugt vor allem durch den guten Service mit einer Vielzahl an Kommunikationskanälen. In den restlichen Kategorien erzielt der Robo-Advisor ein solides Ergebnis. Negative Punkte sind, beim Angebot die Anzahl der Assetklassen, bei den Kosten die Performancegebühr und bei der Sicherheit müssen wegen der Lizenz Abstriche gemacht werden.

Gesamtnote
4

 

Wer ist GINMON?

Vorstellung

Ginmon bietet seinen Kunden einen einfachen Zugang zum weltweiten Kapitalmarkt, um mit ETF-basierten Anlagestrategien eigenständig und ohne tiefgehende Vorkenntnisse Ersparnisse zu verwalten und zu mehren.

Das Team hinter GINMON

Ginmon Gründer_Tobias Evertz_Lars Reiner_Ulrich Bauer_Raphael Vosen
Die Ginmon Gründer Tobias Evertz, Lars Reiner, Ulrich Bauer und Raphael Vosen.

Das Team hinter Ginmon besteht aus ausgebildeten Experten mit jahrzehntelanger Erfahrung im Finanzbereich.

Lars Reiner ist ehemaliger Vorstand des Goethe Investment Fund e.V. und war zudem einige Jahre als Unternehmensberater bei der Deutschen Bank tätig. Mitgründer Ulrich Bauer ist bereits seit über 25 Jahren als Vermögensberater für wohlhabende Kunden tätig. Der dritte Mitgründer Raphael Vosen war zuvor als Strategieberater in der Produktentwicklung tätig.

Wie funktioniert GINMON?

Wie funktionieren die Anlagestrategien?

Die Anlagestrategie basiert auf den Erkenntnissen der Nobelpreisträger Prof. Harry Markowitz und Prof. Eugene Fama. Dabei wird das Vermögen weltweit in tausende Unternehmen gestreut und so das Wachstum der gesamten Weltwirtschaft abgebildet. So sollen unnötige Kosten und mögliche Fehlentscheidungen eines klassischen Fondsmanagers vermieden werden. Ginmon vermeidet bewusst auch jede Form des Risikomanagements oder Market-Timings, da die Wissenschaft zeigt, dass dies langfristig der Performance der Kunden schaden würde, so der Anbieter.

Wie sieht der Anlageprozess aus?

Je nachdem ob der Anleger für die eigene finanzielle Zukunft oder für sein Kind Geld anlegen möchte, bieten der Robo-Advisor zugeschnittene Interviews an, die dem Kunden die Wahl der passenden Asset Allokation sowie der dahinterliegenden Produktauswahl erleichtern. Darüber hinaus bekommt der Kunde laufend z. B. bei Ein- bzw. Auszahlungen oder beim Ändern der Anlagestrategie wichtige Hilfestellungen, um so stets die besten Ergebnisse zu erzielen.

So sieht die Benutzeroberfläche bei GINMON aus

Unter www.Ginmon.de findet der potenzielle Kunde ein Interview, welches kostenfrei durchgeführt werden kann, um eine passende Anlagestrategie zu ermitteln.

GINMON Strategieplanung

Es gibt einen Geldanlageplaner, der die erwartete Entwicklung der Geldanlage auf Basis der Einmalanlage und der eventuell gewünschten Sparrate berechnet. Hier ist auch die genaue Portfoliozusammenstellung einsehbar, die auf Wunsch durch eine Registrierung innerhalb weniger Minuten direkt umgesetzt werden kann.

GINMON Kundencenter

Wie unterscheidet sich GINMON von einer klassischen Bank?

Lars Reiner (GINMON): Das Angebot unterscheidet sich maßgeblich im Geschäftsansatz. Eine klassische Bank oder ein Anlageberater verkauft dem Kunden nach dem Beratungsgespräch eine Geldanlage. Wir bieten unserem Kunden ein Werkzeug, mit dem er seine Geldanlage intuitiv und ohne Vorkenntnisse selber planen und verwalten kann. Dabei verfolgen wir ein wissenschaftliches Anlagekonzept, welches auf den langfristigen Kundennutzen ausgerichtet ist und verzichten auf versteckte Kosten wie Ausgabeaufschläge und Provisionen.

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GINMON im Test

Testbericht Robo-Advisor – GINMON
Im Test haben wir GINMON analysiert. Verglichen wurden dabei das Angebot, die Kosten, der Service und die Gebühren.

Bewertung des Angebots

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Der Mindestanlagebetrag mit einer Sparrate von mindestens 50 € beträgt 1.000 €. Ab einem Anlagebetrag von 5.000 € ist keine Sparrate erforderlich. 

Wie viele Anlagestrategien gibt es?

Ginmon achtet beispielsweise auf Fondsgebühren, Replikationsarten, Wertpapierleihe, Steuereinfachheit, Handelsvolumen und Spreads. Zum aktuellen Zeitpunkt setzen der Anbieter Produkte der Anbieter DimensionalUBS und iShares ein.

Welche Anlageklassen gibt es?

Es wird ausschließlich in Aktien und Anleihen ETFs bzw. Indexfonds investiert. Ginmon verzichtet laut eigener Aussage bewusst auf direkte Investments in Rohstoffe oder Währungen, da diese keine intrinsischen Wertsteigerungen erzeugen, also keine produktiven Anlageklassen darstellen.

Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?

Der Anleger kann täglich kostenfrei Ein- und Auszahlungen tätigen oder die festgelegte Sparrate verändern. Sollte eine Sparrate gewünscht sein, liegt die Mindestsparrate bei 50 €.

Welche Anlagestrategie verfolgt GINMON?

Anleger investieren ihr Geld bei GINMON frei von Emotionen in ein global gestreutes ETF-Portfolio, welches regelbasiert nach wissenschaftlichen Kriterien zusammengestellt und optimiert wird. Die von GINMON entwickelte Portfoliotechnologie setzt auf einen antizyklischen Investmentansatz, der langfristig höhere Renditen verspricht. Die laufende Anpassung an das gewählte Risikoprofil schützt den Anleger gleichzeitig vor einer unerwarteten Entwicklung des Portfolios. Die Strategien 1 bis 10 unterscheiden sich in der jeweiligen Zielallokation unterschiedlicher Anlageklassen. Je größer die Strategie, desto höher das Verhältnis von Aktienfonds im Portfolio. Der Aktienanteil liegt zwischen 0 und 100 Prozent, der Rentenanteil zwischen 0 und 90 Prozent und der Rohstoffanteil zwischen 0 und 5 Prozent, abhängig von der Anlagestrategie.

Mit jeder Ein- und Auszahlung sowie dem Einzug der ggf. eingerichteten Sparrate wird durch den Algorithmus ein Smart-Rebalancing durchgeführt. Das heißt, das zusätzliche Kapital wird so verteilt, dass sich die Asset Allokation an das gewählte Optimum annähert. Einmal jährlich findet ein Full-Rebalancing statt, bei dem zum einen die Gewichtung der Anlagebausteine auf die gewünschte Ausgangssituation wiederhergestellt wird und ggf. durch bessere Anlagebausteine ausgetauscht wird. Dividenden und Zinsen werden automatisch reinvestiert.

Fazit Angebot: GINMON bietet mit 10 Strategien eine gute Auswahl an unterschiedlichen Strategien. Vergleichbar viele Strategien bieten auch Whitebox und quirion.

Das Angebot im Überblick

Angebotene Strategien 10
Eingesetzte Anlage­klassen Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe
Eingesetzte Produkt­typen ETFs
Rebalancing Bei Einzahlung/Ertrag und bei Abweichung von 10 %
Eingesetzte Produkte 3 - 12
Mindest­anlage 5.000 €
Sparplan Ja, min. 50 €
Auszahlungs­plan Nein

Bewertung der Kosten

Der Anbieter erhebt eine Grundgebühr in Höhe von 0,39 Prozent p.a. Diese Gebühr ist volumenunabhängig und enthält alle anfallenden Kosten, abgesehen der internen ETF-Kosten. Zusätzlich wird eine Gewinnbeteiligung in Höhe von 10 Prozent nach dem High-Watermark-Prinzip erhoben. Diese fällt also nur bei neuen Höchstständen des Portfolios an. Die Kosten der zugrundeliegenden Indexfonds liegen bei ca. 0,30-0,40% p.a. Für die Nutzung des Sparplans fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Fazit Kosten: Die Grundgebühr in Höhe von 0,39 Prozent p.a. ist vergleichsweise niedrig, jedoch kommt noch die relativ hohe Performancegebühr hinzu.

Die Kosten im Überblick

Depot­gebühr pro Jahr 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
0,39 %
Performance­gebühr 10 % Gewinnbeteiligung nach High-Watermark-Prinzip

Bewertung des Service

GINMON ist auf allen großen sozialen Netzwerken vertreten. Außerdem betreibt der Anbieter einen eigenen Blog, auf dem über Themen rund um die Geldanlange und Finanzen informiert wird. Wenn Anleger Fragen oder Anliegen haben, können sie mittels Hotline oder Online-Chat Kontakt aufnehmen. Persönliche Beratungsgespräche sind nicht möglich. GINMON bietet momentan noch keine Apps an. Die ausführliche Web-Applikation gewährt dem Nutzer einen Überblick über das angelegte Geld. Außerdem können bequem Anpassungen durchgeführt werden.

Fazit Service: Der Service von GINMON ist sehr kundenfreundlich und vielfältig. Nachteile sind, dass keine Apps und persönlichen Beratungsgespräche angeboten werden.

Das Serviceangebot im Überblick

Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Persönliche Beratung Nein
Hotline / Online-Chat Ja / Ja
Soziale Medien Facebook, Youtube, Twitter, Blog, Xing, LinkedIn
App iOS

Bewertung der Sicherheit

Den Service von GINMON gibt es seit Mai 2015. Die Depotbank ist die DAB Bank. GINMON besaß vor Auswertung des Tests eine Lizenz als Finanzanlagevermittler. Damals wurde der Robo-Advisor von der IHK Frankfurt am Main kontrolliert. Ende Mai 2017 bekam GINMON von der BaFin die Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung. Die Änderung der Lizenz ist nicht in das Testergebnis des EXtra-Magazin Robo-Advisor Tests 2017 eingeflossen.

Die Sicherheit bei GINMON im Überblick

Depot­führung DAB Bank
Lizenz Finanz­anlagen­vermittler
Kontroll­organ BaFin

Interview mit GINMON

Hier spricht der Algorithmus

Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?

Unsere Partnerbank ist die DAB Bank. Dort wird das Vermögen unserer Kunden in einem Depot als Sondervermögen rechtlich sicher verwahrt. Weder Ginmon noch die DAB Bank haben Zugriff auf dieses Vermögen. Die Transaktionen werden über automatisierte Schnittstellen zwischen Ginmon und der DAB Bank abgewickelt.

Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?

Unser Algorithmus scannt laufend das gesamte Universum an verfügbaren ETFs und Indexfonds und bewertet diese auf Basis der genannten Anlagekriterien. Unsere Anlagestrategie wird auf Basis dessen regelmäßig durch unser Investmentteam optimiert. Unsere Plattform stellt die Optimierungspotentiale unseren Kunden vor und setzt diese dann automatisiert um.

Wie flexibel kommt ein Anleger wieder an sein Kapital? Gibt es Bindefristen?

Es gibt keine Mindestlaufzeit. Der Anleger kann täglich kostenfrei Ein- und Auszahlungen tätigen, die Sparrate anpassen oder auch die Anlagestrategie ändern. Eine vollständige Auszahlung bzw. Depotschließung ist ebenfalls jederzeit kostenfrei möglich.

In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?

Aktuell sind wir in Deutschland tätig. Wir weiten unser Angebot jedoch in naher Zukunft auch auf andere Länder aus.

GINMON im Vergleich

  GINMON
Angebot
Angebotene Strategien 10
Anlage­klassen Aktien
Anleihen
Immobilien
Rohstoffe
Eingesetzte Produkt­typen ETFs
Rebalancing Ja
Eingesetzte Produkte 3 - 12
Mindest­anlage 5.000 €
Kosten
Depotführung 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
  • 0,39 %
Performance­gebühr 10 % Gewinnbeteiligung nach High-Watermark-Prinzip
Kostenbeispiel
10.000 € 134,00 €
50.000 € 670,00 €
100.000 € 1.340,00 €
250.000 € 3.350,00 €
Service
Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Anlage­beratung Nein
Hotline / Online-Chat / App Ja / Ja / Ja
Sicherheit
Gründung Dezember 2014
Depotführung DAB Bank
Lizenz Finanz­anlagen­vermittler
Kontroll­organ BaFin
  Mehr Infos

Quelle: Extra-Magazin, Stand 21.09.2017

Gesamtbewertung: Fazit zu GINMON

Ginmon offeriert den Kunden eine transparente und unabhängige Geldanlage. Darüber hinaus gibt der Robo-Advisor den Kunden laufend Tipps und Hilfestellungen, um Fehlverhalten zu vermeiden und unterstützt sie auch in schwierigen Marktphasen. Es geschieht aber nichts ohne die Zustimmung der Kunden. Der Robo-Advisor bietet guten Service und einer Vielzahl an Kommunikationskanälen. Leichte Abstriche müssen Kunden mit der Performancegebühr in Kauf nehmen.

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Weiterführende Informationen finden Sie zudem in unserem ausführlichen eBook „Ratgeber Robo-Advisor“.

Kontakt zu GINMON

GINMON
Mainzer Landstr. 33a
60329 Frankfurt am Main
E-Mail: service@ginmon.de
Web: https://www.ginmon.de/
Tel: 069 - 15322 7340