Start Robo-Advisor – Alle Anbieter im Vergleich ᐅ growney – Angebot im Test & Erfahrungen

ᐅ growney – Angebot im Test & Erfahrungen

Bei growney wird mit Hilfe von neuen Technologien und Konzepten aus der Wirtschaftsforschung in besonders günstige und renditestarke Aktien- und Anleihe-ETFs investiert, mit denen ein breit gestreutes Weltmarktportfolio nachgebildet wird. Die Anleger können schon ab einem Anlagebetrag von 1,00 € den Service von growney nutzen, zu dem gebührenfreie Spar- und Auszahlungspläne, Auswahl der ETFs und regelmäßiges Rebalancing gehört.

Der Anleger kann sich bei growney aus insgesamt fünf Anlagestrategien entscheiden. Die Kosten betragen max. 0,99 Prozent p.a. Für höhere Anlagebeträge sinken die Kosten bis zu einem gebührenfreien Service ab 1.000.000 € Anlagesumme. Außerdem fallen Fondskosten von max. 0,28 Prozent p.a. und Transaktionskosten von max. 0,18 Prozent pro Transaktion.

Angebot
Kosten
Service
Sicherheit

Bei growney ragen vor allem die Bereiche Kosten und Service heraus. Gerade mit sehr niedrigen Servicegebühren (ab 50.000 €) und einem weitreichenden und sehr kundenfreundlichen Serviceangebot kann der Robo-Advisor punkten. Das Angebot von growney ist mit fünf Anlagestrategien zufriedenstellend aber ausbaufähig

Gesamtnote
5

 

 

Wer ist growney?

Vorstellung

growney möchte Anlegern einen einfachen und günstigen Zugang zum Kapitalmarkt und damit zu renditestarken Geldanlagen ermöglichen. Die Idee zu growney entstand laut Gerald Klein, nachdem er von Freunden oft gefragt wurde: „Was soll ich mit meinem Geld tun?“. 2014 wurde growney gegründet und ist nach zwei Jahren intensiver Entwicklungsarbeit am 02. Mai 2016 an den Markt gegangen.

Das Team hinter growney

growney gerald klein jonas haase
Gründer und Geschäftsführer Gerald Klein (stehend) und Jonas Haase.

Das Investmentteam besteht aus Gerald Klein, Jonas Haase und Herrn Prof. Dr. Dietmar Hillebrand.

Der Gründer und Geschäftsführer Diplom-Volkswirt Gerald Klein blickt zurück auf 25 Jahre Bankenerfahrung im Kapitalmarktgeschäft. Vor growney war Gerald Klein als Bereichsleiter in der Landesbank Berlin im Kapitalmarktgeschäft verantwortlich für die Finanzproduktentwicklung und das Asset-Management/Research.

Jonas Haase war vorher wissenschaftlicher Mitarbeiter am Lehrstuhl Ökonometrie/Schwerpunkt Finanzmärkte der Humboldt-Universität Berlin.

Prof. Dr. Dietmar Hillebrand leitet das Steinbeis Transferzentrum Quantitative Finance und lehrt Wirtschaftsmathematik an der Hochschule für Technik und Wirtschaft Berlin.

Bei steuerrechtlichen Fragen wird growney von Andreas Hahn beraten. Herr Hahn ist Steuerberater und Wirtschaftsprüfer und leitet die Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Hahn & Partner GmbH als Geschäftsführer.
Außerdem verfügt der Robo-Advisor über ein großes Netzwerk mit vielen Marketing-, Sicherheits- und Software-Experten aus dem Finanzumfeld.

Wie funktioniert growney?

Wie funktionieren die Anlagestrategien?

Die growney-Anlagestrategie basiert auf passiven Indexfonds (ETFs). Mit Aktienfonds stellt growney ein Weltmarktportfolio zusammen, bei dem die Gewichtung der einzelnen Länder über deren wirtschaftliche Bedeutung in der weltweiten Wertschöpfung vorgenommen wird. Auf diese Weise erhalten die Kunden eine systematische Aktienrendite. Die Anleihefonds investieren in Unternehmens- und Staatsanleihen von hoher Qualität aus dem Euroraum.

growney: Weil langfristig kein Fondsmanager den Markt schlagen wird, ist es sinnvoll und deutlich erfolgsversprechender in den Markt abbildende ETFs anzulegen. growney wählt für den Kunden aus allen in Deutschland zugelassenen ETFs die „besten“ acht aus und kontrolliert regelmäßig deren Qualität. Der Robo-Advisor unterstützt den Kunden dabei, das Portfolio mit dem für ihn optimalen Chance-Risiko-Verhältnis auszuwählen.

Wie sieht der Anlageprozess aus?

Mit einem langfristigen Anlagehorizont können Kunden laut growney grundsätzlich mehr Risiko eingehen als bei einer Anlage, die schon nach wenigen Jahren wieder auflöst werden soll. Mit zunehmender Anlagedauer steigt die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kunde die Risikoprämien trotz der üblichen Kapitalmarktschwankungen verdient. Jeder Mensch hat jedoch nur eine beschränkte Risikoakzeptanz.

Ziel des Abieters ist es, das Portfolio auszuwählen, mit dem ein Kunde sich auch bei möglichen Rückschlägen wohl fühlt. In der Simulation seiner Anlageziele bekommt er auf growney einen Eindruck davon, welche Schwankungen die unterschiedlichen Portfolios trotz sehr guter Diversifikation in der Vergangenheit ausgesetzt waren. growney bietet dem Kunden die Möglichkeit, sein Vermögen auf verschiedene Anlageziele aufzuteilen, für die jeweils eine eigene Risikostufe gewählt werden kann.

So sieht die Benutzeroberfläche bei growney aus

Über die growney-Website können sie sich einen individuellen Anlagevorschlag erstellen. Sie können dort die Anlagestrategie auswählen und einen Einmalbetrag (ab 1 Euro) und/oder eine monatliche Sparrate einstellen. Nachdem Sie Ihren Anlagezeitraum angegeben haben zeigt growney Ihnen eine Prognose Ihres Anlageplans unter Berücksichtigung verschiedener Annahmen.

growney Strategieplanung

Sobald Sie Kunde von growney geworden sind können Sie in Ihrem Dashboard jederzeit die Anlagestrategie und Vermögensaufteilung einsehen. Zudem haben Sie einen Einblick in Ihre Angelegten Sparziele.

growney Dashboard

Wie unterscheidet sich growney von einer klassischen Bank?

growney arbeitet komplett unabhängig und wird ausschließlich von den Kunden vergütet. Das bedeutet, dass der Anbieter immer nur die besten Fonds für den Kunden auswählt, da keine Vergütungen von Fondsgesellschaften angenommen werden oder zu 100% an den Kunden weitergeben werden.

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growney im Test

growney Robo-Advisor Test
Im Test haben wir growney analysiert. Verglichen wurden dabei das Angebot, die Kosten, der Service und die Gebühren.

Bewertung des Angebots

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Bei growney können Anleger ab einem Anlagebetrag von 1,00 € investieren. Interessierten Anlegern bietet sich somit die Möglichkeit, den Robo-Advisor auch mit geringem Geldeinsatz zu testen.

Wie viele Anlagestrategien gibt es?

Der Anleger kann aus fünf Anlagestrategien auswählen, beginnend mit grow20 über grow30, grow50 und grow70 bis hin zu grow100. Der Aktienanteil beträgt dabei 20 Prozent, 30 Prozent bis hin zu 100 Prozent für offensive Anleger.

Welche Anlageklassen gibt es?

Der Anteil von Aktien-ETFs beträgt zwischen 20 Prozent und 100 Prozent, das restliche Kapital wird in Anleihe-ETFs angelegt. Es wird ausschließlich in diese beiden Assetklassen investiert.

Gibt es einen Sparplan?

growney bietet sowohl einen Spar- als auch einen Auszahlungsplan an. Der Anleger kann ab einer monatlichen Sparrate von 1,00 € den Sparplan nutzen. Kunden können beliebig viele Sparpläne anlegen und Einmalzahlungen leisten. Regelmäßige Sparpläne sind schnell eingerichtet und können jederzeit aufgestockt oder reduziert werden. Für den Auszahlungsplan ist eine Mindestanlage von 2.000 € nötig. Außerdem beträgt die monatliche Auszahlungsrate mindestens 50 €.

Welche Anlagestrategie verfolgt growney?

Um dem Anleger die richtige Anlagestrategie empfehlen zu können, stellt growney jedem Interessenten zu Beginn der Kontoeröffnung zehn Fragen in einem Risikobereitschaftstest. Risikotragfähigkeit, Risikoeinstellung und Anlagehorizont sind grundlegende Entscheidungsparameter.

Mit den gewählten Aktien-ETFs wird ein breit gestreutes Weltmarktportfolio nachgebildet: Insgesamt wird in über 2.400 Aktien in 45 Länder investiert. Die Gewichtung der Länder wird über deren wirtschaftliche Bedeutung vorgenommen. Das restliche Kapital wird in Anleihen-ETFs investiert. growneys Anleihefonds investieren in hochwertige Unternehmens- und Staatsanleihen mit kurzen Laufzeiten und hoher Schuldnerqualität aus dem Euroraum.

Erträge, z. B. Dividenden oder Zinsen, werden auf das Abrechnungskonto des Kunden ausgezahlt und sofort wieder reinvestiert. Der Anbieter wählt ETFs mithilfe neuer Technologien und guter Marktrecherche aus, um ein breit diversifiziertes Portfolio nachzubilden.

growney: Durch ausschüttungsgleiche Erträge kann es bei vielen Fonds zu einer Doppelbesteuerung kommen. Die Fonds, die growney einsetzt, sind so ausgewählt, dass eine solche Doppelbesteuerung nicht entstehen kann.

 

Der Anbieter investiert durchgehend in 6 bis 8 unterschiedliche ETFs. Durch die unterschiedliche Wertentwicklung der Aktien- und Anleihefonds weicht die Vermögensaufteilung von der ursprünglichen Gewichtung ab und verändert den Risikotyp des Portfolios. Einmal jährlich wird für jedes Depot, das länger als sechs Monate eröffnet ist, automatisch ein Rebalancing durchgeführt. Jede Einzahlung wird darüber hinaus natürlich in der ursprünglichen Gewichtung vorgenommen.

Das Angebot im Überblick

Angebotene Strategien 5
Eingesetzte Anlage­klassen Aktien, Anleihen
Eingesetzte Produkt­typen ETFs
Rebalancing jährlich
Eingesetzte Produkte 6 - 8
Mindest­anlage 1 €
Sparplan Ja, min. 1 €
Auszahlungs­plan Ja, Voraussetzung: 2000 € Mindestanlage, Mindestauszahlung 50 €

Bewertung der Kosten

Anleger zahlen bei growney eine volumenabhängige Servicegebühr. Für einen Anlagebetrag unter 10.000 € werden 0,99 Prozent p.a. berechnet, unter 50.000 € müssen Anleger 0,69 Prozent p.a. zahlen, ab 50.000 € betragen die Gebühren 0,39 Prozent p.a. und ab 1.000.000 € ist der Service gebührenfrei nutzbar. Berechnungsgrundlage für die Servicegebühr ist die Summe aller Anlageziele, die ein Kunde aufgesetzt hat. Mit dem Überschreiten einer Gebührengrenze wird das gesamte Vermögen mit dem neuen Stufensatz gerechnet.

In den Servicegebühren enthalten sind alle Depot- und Ordergebühren. Zusätzlich zu den Servicegebühren kommen max. 0,28 Prozent p.a. an internen ETF-Kosten, die direkt vom Emittenten eingehalten werden. Außerdem werden Transaktionskosten (ATC) von 0,18 Prozent je Ein- bzw. Auszahlung verrechnet. Es werden keine Performance-Gebühr oder sonstige Provisionen erhoben. Für Spar- und Auszahlungspläne fallen neben den Service- und Transaktionskosten keine weiteren Kosten an.

Fazit Kosten: growney bietet seinen Service ab einem höheren Volumen (>50.000 €) im Vergleich zu den anderen Finanzanlagenvermittlern wie easyfolio, GINMON oder sina sehr günstig an.

Die Kosten im Überblick

Depot­gebühr pro Jahr 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
0,99 %< 10.000 €
0,69 %≥ 10.000 €
0,39 %≥ 50.000 €
service­gebühren­frei≥ 1.000.000 €
Performance­gebühr Nein
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Bewertung des Service

growney überzeugt durch seine Vielzahl an Kommunikationskanälen. Kunden und Interessenten können über Hotline, Online-Chat oder eine Vielzahl an sozialen Netzwerken in Kontakt mit dem Robo-Advisor treten. Eine persönliche Beratung ist nicht möglich.

Anleger können ganz einfach über die Homepage des Anbieters Kunde werden. In einer benutzerfreundlichen Web-Applikation können Anleger bequem Performance-Berichte abrufen und Anpassungen tätigen.

Weitere Leistungen wie automatisches Rebalancing und Steueroptimierung sind Teil des Service. Durch den eigenen Blog und regelmäßige Webinare wird über Themen rund um die Geldanlage informiert.

Fazit Service: Alles in allem ist der Service sehr gut und lässt kaum Wünsche offen. Auch wenn mittels responsiver Webansicht auf allen mobilen Geräten das Depot verwaltet werden kann, wären native Applikationen für Smartphones wünschenswert. Verbesserungspotential bestünde mit einem Angebot von persönlichen Beratungsgesprächen.

Das Serviceangebot im Überblick

Sparplan / Auszahlplan Ja / Ja
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Persönliche Beratung Nein
Hotline / Online-Chat Ja / Ja
Soziale Medien Facebook, Youtube, Twitter, Blog, Xing, LinkedIn
App Nein

Bewertung der Sicherheit

growney bietet seinen Service seit Mai 2016 an. Depotbank ist die Sutor Bank, bei der die Kunden ein Konto eröffnen müssen. growney hat eine Lizenz als Finanzanlagevermittler und wird von der IHK Berlin kontrolliert. Zusätzlich wird der Robo-Advisor jährlich von einem unabhängigen Gutachter geprüft.

Auch im Insolvenzfall sind die Kundeneinlagen als Sondervermögen geschützt, so dass hieraus kein Verlustrisiko entstehen kann. growney verwendet zur Authentifizierung von Aufträgen ein Zwei-Faktor-Verfahren (mTan) und hat sich im Bereich Datenschutz durch den TÜV auditieren lassen.

Fazit Sicherheit: Das Missbrauchspotential bei einem Finanzanlagenvermittler ist sehr gering, da der Robo-Advisor keine Verfügungsmöglichkeit über die Geldanlagen der Kunden hat. 

Die Sicherheit bei growney im Überblick

Depot­führung SutorBank (Max Heinr. Sutor oHG)
Lizenz Finanz­anlagen­vermittler
Kontroll­organ IHK Berlin

Interview mit growney

Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?

Um die Sicherheit der Kundengelder zu gewährleisten, haben wir starke Partner gewählt. Die Sutor Bank ist seit 1921 eine unabhängige Privatbank, Mitglied im Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken und wurde zum 7. Mal in Folge von ntv und Focus Money ausgezeichnet.

Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?

Die Anlagestrategie wurde vom growney – Investmentteam, dem Dietmar Hillebrand, Jonas Haase und Gerlad Klein angehören, entwickelt. Die Fondsauswahl wird regelmäßig geprüft und ggf. werden auf individueller Basis bessere Fonds vorgeschlagen. So ist sichergestellt, dass das Kundenvermögen immer in den besten Fonds der jeweiligen Anlageklasse investiert ist. growney kann Fonds natürlich nur mit der Zustimmung des Kunden über die Partnerbank austauschen lassen. Gerald Klein trägt als Geschäftsführer von growney die Verantwortung für die Entwicklung und reibungslose Umsetzung der Anlagestrategie.

Wie flexibel kommt ein Anleger wieder an sein Kapital? Gibt es Bindefristen?

Unsere Kunde können jederzeit über ihr Kapital verfügen, die eigenen Fondsanteile verkaufen und sich das angelegt Vermögen auszahlen lassen.

In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?

growney bietet seinen Service allen volljährigen, natürlichen Einzelpersonen an, die eine Bankverbindung in Deutschland haben und nicht Staatsbürger der USA sind.

growney im Vergleich

  growney
Angebot
Angebotene Strategien 5
Anlage­klassen Aktien
Anleihen
Eingesetzte Produkt­typen ETFs
Rebalancing Ja
Eingesetzte Produkte 6 - 8
Mindest­anlage 1 €
Kosten
Depotführung 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
  • 0,99 %: < 10.000 €
  • 0,69 %: ≥ 10.000 €
  • 0,39 %: ≥ 50.000 €
  • service­gebühren­frei: ≥ 1.000.000 €
Performance­gebühr Nein
Kostenbeispiel
10.000 € 69,00 €
50.000 € 195,00 €
100.000 € 390,00 €
250.000 € 975,00 €
Service
Sparplan / Auszahlplan Ja / Ja
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Anlage­beratung Nein
Hotline / Online-Chat / App Ja / Ja / Nein
Sicherheit
Gründung Dezember 2014
Depotführung SutorBank (Max Heinr. Sutor oHG)
Lizenz Finanz­anlagen­vermittler
Kontroll­organ IHK Berlin
  Mehr Infos

Quelle: Extra-Magazin, Stand 28.08.2017

Gesamtbewertung: Fazit zu growney

Der Robo-Advisor bietet seinen Service schon ab einem sehr geringen Anlagebetrag an und spricht damit den Großteil der Anleger an. Des Weiteren überzeugt growney mit der Möglichkeit einen Spar- oder Auszahlungsplan einzurichten. Wegen der geringen Anzahl an Anlagestrategien und Assetklassen können hier jedoch nur vier Sterne vergeben werden.

growney ermöglicht Anlegern einen einfachen, sehr soliden und günstigen Zugang zum Kapitalmarkt und damit zu renditestarken Geldanlagen. Online-affine Privatanleger, die überzeugt sind, dass eine gute Diversifikation gepaart mit niedrigen Kosten die beste Anlagelösung ist, werden sich bei growney sehr wohl fühlen.

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Die Performance der growney Strategien

Hier finden Sie die aktuelle Performance der verschiedenen growney Strategien.

Strategie Aktien­anteil % lfd.
Jahr
Risiko­klasse
grow20 20,00 % 1,44 %
grow30 30,00 % 2,00 %
grow50 50,00 % 3,16 %
grow70 70,00 % 4,28 %
grow100 100,00 % 5,98 %

Stand: 31. August 2017

Weiterführende Informationen finden Sie zudem in unserem ausführlichen eBook „Ratgeber Robo-Advisor“.

Kontakt zu growney

growney
Gustav-Meyer-Allee 25, Geb. 12
13355 Berlin
E-Mail: fragen@growney.de
Web: https://growney.de/
Tel: 030 2201 2467-0