ETFs Robo-Advisor – Alle Anbieter im Vergleich ᐅ VisualVest – Angebot im Test & Erfahrungen

ᐅ VisualVest – Angebot im Test & Erfahrungen

VisualVest ist ein digitaler Vermögensverwalter, der Privatanlegern die Geldanlage in breit gestreute Portfolios aus ETFs, aktiv verwalteten oder nachhaltigen Investmentfonds ermöglicht. Auf Basis eines wissenschaftlichen Modells wird das Chancen-Risiko-Profil der Anleger ermittelt und eine passgenaue Anlagestrategie angeboten. VisualVest wurde 2015 als 100-prozentige Tochtergesellschaft der Union Investment Gruppe gegründet und kombiniert so die Finanzexpertise und Sicherheit einer der führenden Fondgesellschaften Deutschlands mit der Flexibilität und Schnelligkeit eines FinTech-Start-ups.

Angebot
Kosten
Service
Sicherheit

VisualVest überzeugt vor allem durch das herausragende Angebot mit 10 verschiedenen Anlagelösungen. Die Kosten sind mit 0,60 Prozent p.a. vergleichsweise niedrig. Es wird außerdem ein sehr umfangreicher Service mit Apps und einem eigenen Blog angeboten. Die Sicherheit ist auf Grund der vorhandenen Lizenz hoch.

Gesamtnote
5

 

Wer ist VisualVest?

Vorstellung

Als 100prozentige Tochter von Union Investment bietet VisualVest seinen Kunden ein hohes Maß an Sicherheit. Die depotführende Bank bei der die Depots verwahrt werden, ist die Union Investment Service Bank. VisualVest kann aufgrund der Zugehörigkeit zur Union Investmentgruppe auf das umfassende Angebot einer der größten Fondsplattformen zurückgreifen, und ist so in der Lage, Privatanlegern Portfolios aus einer im Online-Markt einzigartigen und breiten Produktpalette anzubieten.

Das Team hinter VisualVest

Bei VisualVest arbeiten Finanz-Experten, online-erfahrene Produkt- und Marketing-Profis, Kundenservice sowie Sicherheitsexperten und Entwickler Hand in Hand. Die Zusammenstellung und Überwachung der Portfolios liegt in den Expertenhänden von VisualVest und des Portfoliomanagements von Union Investment. Somit nutzt VisualVest die langjährige Erfahrung und das fundierte Wissen eines Expertenteams, das bei der Zusammenstellung der Portfolios auf den aktuellsten Stand wissenschaftlich fundierter Portfoliotheorien und komplexer Datenbestände zurückgreift

Wie funktioniert VisualVest?

Wie funktionieren die Anlagestrategien?

Das Anlagekonzept von VisualVest basiert auf einer Kombination aus Mensch und Maschine. Der Robo Advisor bietet Anlagestrategien für sieben unterschiedliche Risikoklassen an. Die sogenannten VestFolios bestehen aus ETFs oder aktiv verwalteten Fonds. Die Fondsauswahl erfolgt über einen mehrschichtigen Bewertungsprozess anhand strenger Qualitätskriterien. Bei der Zusammenstellung der Portfolios bedient sich das Expertenteam von VisualVest und Union Investment wissenschaftlich fundierter Portfoliotheorien. Ausgangspunkt der Portfolio-Zusammenstellungen ist der Risikogedanke. Dem Risk-Parity-Ansatz folgend, werden die Portfolios gestaltet. Dieser Ansatz führt zu sehr gut diversifizierten Portfoliostrukturen, bei welchen keine der Anlageklasse das Risiko dominiert. Die VestFolios bestehen aus den vier Hauptanlageklassen Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Geldmarkt, die sich zur stärkeren Diversifikation in bis zu neun Unteranlageklassen aufteilen.

Darüber hinaus bietet VisualVest drei GreenFolios an. Diese bestehen ausschließlich aus nachhaltigen Fonds. Üblicherweise werden Geldanlagen nur anhand finanzieller Kriterien wie Rentabilität, Liquidität und Risiko bewertet. Das Besondere an nachhaltigen Sparmöglichkeiten ist, dass zusätzlich zu diesen Kriterien auch ethische, soziale und ökologische Aspekte hinzukommen– die sogenannten ESG-Kriterien (Environment, Social, Governance). Die GreenFolios bestehen aus bis zu acht Fonds der Anlageklassen Anleihen und Aktien. Bei der Auswahl der nachhaltigen Fonds orientiert sich VisualVest am Siegel des Forums Nachhaltige Geldanlagen (FNG). Das FNG ist eine gemeinnützige Organisation, die die Nachhaltigkeit von Fonds anhand der ESG-Kriterien und ihrer Anlagestrategien bewertet. Darüber hinaus bezieht VisualVest die Ergebnisse der ESG Research des MSCI mit ein, einem weltweit führenden Anbieter von Nachhaltigkeitsanalysen und -ratings.

Die Experten von VisualVest und das Portfoliomanagement von Union Investment behalten die Geldanlagen der Kunden und die Finanzmärkte ständig im Blick und passen die Anlagestrategien wenn nötig automatisch an. Dabei greifen sie auf jahrzehntelange Erfahrung, komplexe Datenbestände sowie wissenschaftliche Modelle zurück. Falls eine Anpassung der Portfolio-Allokation aufgrund veränderter Marktbedingungen erforderlich ist, führen sie Optimierungen der Anlagestrategien für Anleger automatisch durch. Zusätzlich dazu überprüft VisualVest kontinuierlich die in den Portfolios enthaltenen Fonds und tauscht diese aus, falls es neue, bessere Alternativen gibt. Zudem ist ein automatisches Rebalancing im Service enthalten.

Wie sieht der Anlageprozess aus?

Der komplette Anlageprozess erfolgt bei VisualVest online. Anleger müssen sich somit nicht an Öffnungszeiten halten, sondern können jederzeit ein Depot eröffnen oder Transaktionen vornehmen. Bei VisualVest können sich Anleger völlig unverbindlich und kostenlos eine passende Anlagestrategie vorschlagen lassen. Dazu beantworten Anleger unter anderem Fragen zur Risikoneigung und dem individuellen Sparziel. Basierend auf diesen Angaben ermittelt der Algorithmus von VisualVest dann eine Anlagestrategie, die zum Anleger passt. Die Anlageberatung findet auf Basis wissenschaftlicher Modelle statt, ohne subjektive Beeinflussung oder Voreingenommenheit eines menschlichen Beraters.

So sieht die Benutzeroberfläche bei VisualVest aus

Das Online-Angebot von VisualVest ist sowohl per Desktop-PC als auch über Mobilgeräte erreichbar. Interessenten können sich somit jederzeit und überall informieren, sich unverbindlich einen Anlagevorschlag ermitteln lassen oder direkt Geld anlegen. Dafür beantworten sie einfach den Online-Fragebogen auf der Website. Im Anschluss wird ihnen eine passende Anlagestrategie empfohlen. In einer Simulation zeigt VisualVest, wie sich die Geldanlage voraussichtlich entwickeln wird. Bei dieser Simulation einer möglichen Wertentwicklung werden 1.000 Zukunftsszenarien simuliert, die anzeigen, wie sich die jeweils gewählte Anlagestrategie aller Wahrscheinlichkeit nach in der Zukunft entwickeln kann.

VisualVest Strategieplanung

Der Anlagevorschlag lässt sich auch kostenlos und unverbindlich speichern. Falls sich der Kunde für eine Anlage entschieden hat, findet auch der Depoteröffnungsprozess komplett online statt. Die Identifikation erfolgt über den VisualVest Partner IDnow, der eine bequeme Legitimierung per Videoidentifikation durchführt.

Wie unterscheidet sich VisualVest von einer klassischen Bank?

VisualVest ist ein sogenannter Robo-Advisor, das bedeutet, dass der komplette Anlageprozess online stattfindet. Zudem kann es für Anleger herausfordernd sein, bei der Vielzahl an Fonds auf dem Markt, den Überblick zu behalten. VisualVest empfiehlt Anlegern auf Basis ihrer Risiko-Neigung und der persönlichen Ziele ein passendes Portfolio. Diese Portfolios stellt der Anbieter aus dem umfassenden Angebot einer der größten Fondsplattformen zusammen. Der Vorteil für den Anleger: Er muss sich nicht selbst um die Recherche, den Kauf und Verkauf von Wertpapieren für seine Geldanlage kümmern. All das übernehmen die Profis von VisualVest für ihn. Das ist nicht nur bequemer und zeitsparend, VisualVest sorgt mit der Auswahl von Fonds aus unterschiedlichen Anlageklassen in den Portfolios zudem für eine breite Streuung der Geldanlage.

Zusätzlich kann der Anleger bei VisualVest einen Zielbetrag eingeben auf den er sparen möchte. So erfährt der Anleger bei VisualVest direkt, ob und wann er sein Ziel realistisch erreichen kann. Vor und nach dem Abschluss behält VisualVest die Zielerreichung der Kunden im Auge. Wenn sich die Wahrscheinlichkeit der Zielerreichung verändert, geht der Robo-Advisor aktiv auf den Anleger zu, und unterbreitet ihm Vorschläge, wie man gegensteuern kann.

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VisualVest im Test

VisualVest im Test
m Test haben wir VisualVest analysiert. Verglichen wurden dabei das Angebot, die Kosten, der Service und die Gebühren.

Bewertung des Angebots

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Der Mindestanlagebetrag bei VisualVest ist 500 €. Wird ein Sparplan abgeschlossen, ist der Mindestanlagebetrag 25 €.

Wie viele Anlagestrategien gibt es?

VisualVest hat für sieben unterschiedliche Risikoklassen „VestFolios“ und „GreenFolios“ zusammengestellt. Die sieben VestFolios bestehen aus aktiv verwalteten Fonds und aus ETFs. Zudem gibt es drei GreenFolios, die ausschließlich aus aktiv gemanagten, nachhaltigen Fonds bestehen. Die sieben Risikoklassen unterscheiden sich durch die Gewichtung der Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt), die sich an der Risikoneigung der Anleger orientiert. Für sicherheitsorientierte Anleger, die sich in den Risikoklassen eins und zwei befinden, bietet VisualVest Portfolios mit sehr wenig Aktien- und Rohstoffanteil und mehr Anleihen und Geldmarktfonds an. Für Anleger, die für mehr Rendite auch ein höheres Verlustrisiko akzeptieren und sich somit in den höheren Risikoklassen befinden, gibt es Portfolios mit einem hohen Anteil an Aktien aus Schwellenländern und Rohstoffen.

Welche Anlageklassen gibt es?

Die VisualVest Portfolios setzten sich aus den Anlageklassen Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Geldmarkt zusammen. Alle VisualVest Portfolios enthalten ausschließlich Investment- und börsengehandelte Indexfonds (ETFs), da laut VisualVest „[…] diese in Zeiten von niedrigen Zinsen noch das Potential auf attraktive Renditen bieten und zu den sogenannten Sondervermögen zählen und deshalb einen besonderen Insolvenzschutz genießen“. VisualVest ist einer der einzige Anbieter der sowohl Portfolios aus aktiv gemangten Fonds oder ETFs sowie Portfolios aus rein nachhaltigen Fonds anbietet. Dadurch soll dem Kunden eine noch größere Auswahl geboten und ihm die Wahl zwischen den zwei Arten von Portfolios überlassen werden.

Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?

Sparplan gibt es mit einer monatlichen Sparrate zwischen 25 € und 50.000 €. Auszahlungspläne werden nicht angeboten. Der Anleger kann aber jederzeit auf sein Geld zugreifen.

Welche Anlagestrategie verfolgt VisualVest?

Der Robo-Advisor investiert durchgehend in 5 bis 9 Produkte der Assetklassen Aktien, Anleihen, Geldmarkt und Rohstoffe. Der Aktienanteil beträgt zwischen 5 und 75 Prozent. In Anleihen werden zwischen 5 und 68,9 Prozent angelegt. Bei Rohstoffen hingegen beträgt die Quote 4,5 bis 20 Prozent. Das Portfolio der Anleger wird wöchentlich darauf geprüft, ob ein Rebalancing notwendig ist. Dabei wird die Abweichung der Anlageklassen zum ursprünglichen Musterportfolio ermittelt. Übersteigt die Differenz einen bestimmten Schwellenwert, wird das Portfolio automatisch wieder an die ursprüngliche Aufteilung der Anlageklassen angepasst.

Erträge wie Zinsen oder Dividenden werden reinvestiert. Die VisualVest Portfolios enthalten in der Regel thesaurierende Investmentfonds. Das bedeutet, dass Kapitalerträge wie Dividenden und Zinsen automatisch wieder in die Geldanlage des Anlegers reinvestiert und nicht an ihn ausgezahlt werden. Dadurch profitiert der Anleger vom Zinseszinseffekt und kann sein Anlageziel schneller erreichen. Gegebenenfalls können die VisualVest Portfolios auch ausschüttende Fonds enthalten. Die Ausschüttung wird nach Abzug eventueller Steuern aber wieder in diesem Fonds angelegt.

Fazit Angebot: Das Angebot an Anlagestrategien ist hervorragend. Es werden Portfolios aus ETFs und aktiv gemanagten Fonds aber auch nachhaltige Fonds angeboten. Vor allem die Portfolios aus nachhaltigen Fonds sind ein absolutes Alleinstellungsmerkmal. Ein Auszahlungsplan wäre wünschenswert. Scalable Capital und LIQID weisen eine vergleichbare Anzahl an Strategien auf.

Das Angebot im Überblick

Angebotene Strategien 10
Eingesetzte Anlage­klassen Aktien, Anleihen, Geldmarkt, Rohstoffe
Eingesetzte Produkt­typen Aktive Fonds, ETFs
Rebalancing Wöchentliche Überprüfung & Anpassung bei Überschreitung Schwellenwert
Eingesetzte Produkte 5 - 9
Mindest­anlage 500 €
Sparplan Ja, min. 25 € / max. 50.000 €
Auszahlungs­plan Nein

Bewertung der Kosten

Die Servicegebühr beträgt 0,60 Prozent p.a. Es handelt sich dabei um eine All-in-Gebühr, in der die Depotführung, das Rebalancing, das Monitoring des Depots, die regelmäßige Qualitätssicherung der Fonds und der Portfolio Allokation sowie Informationen zur Zielerreichung enthalten sind. Weitere Kosten wie Ausgabeaufschläge oder Transaktionskosten gibt es nicht. Zusätzlich zur Servicegebühr muss der Kunde, je nach gewähltem Portfolio, unterschiedliche Kosten der Fonds tragen. Sie liegen zwischen 0,27 Prozent bei VestFolio 1 und 1,80 Prozent beim aktiv verwalteten, nachhaltigen GreenFolio 3. Bei den aktiv verwalteten Fonds erstattet der Anbieter erhaltene Provisionen, sogenannte Refunds, vollumfänglich an den Kunden zurück

Fazit Kosten: Die Kosten von VisualVest sind sehr gering. Der Anbieter ist aber nicht der günstigste auf dem Markt. quirion ist bspw. im Basis-Paket etwas günstiger.

Die Kosten im Überblick

Depot­gebühr pro Jahr 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
0,60 %All-in-Gebühr
Performance­gebühr Nein
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Bewertung des Service

Der Anbieter veröffentlicht regelmäßig Artikel zum Thema Finanzen und Geldanlage. Vor allem die Thematik „nachhaltiges Investieren“ wird vermehrt angesprochen und diskutiert. Des Weiteren ist der Anbieter auf allen großen sozialen Medien vertreten. Der Anleger kann Performance und weitere Informationen bequem im Benutzerbereich auf der Homepage oder via App einsehen und gegeben falls Änderungen vornehmen. Es gibt keine Halte- oder Kündigungsfrist. Der Kunde kann jederzeit auf sein Geld zugreifen und Auszahlungen tätigen. Für Fragen steht eine telefonische Hotline zur Verfügung. Persönliche Gespräche und ein Online-Chat werden derzeit nicht angeboten.

Fazit Service: Der Service von VisualVest ist, vor allem durch die Vielzahl der sozialen Netzwerke und das Angebot mobiler Applikationen, sehr gut. Abstriche müssen Anleger machen, die Wert auf persönliche Beratungsgespräche und Online-Chats legen.

Das Serviceangebot im Überblick

Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Persönliche Beratung Nein
Hotline / Online-Chat Ja / Nein
Soziale Medien Facebook, Youtube, Twitter, Blog, Xing, LinkedIn
App iOS, Android

Bewertung der Sicherheit

Der Robo-Advisor bietet seinen Service seit März 2016 an. Die Depotbank ist die Union Investment Service Bank AG (USB). VisualVest hat eine Lizenz als Finanzportfolioverwalter und wird durch die BaFin kontrolliert. Die Sicherheit ist sehr hoch.

Die Sicherheit bei VisualVest im Überblick

Depot­führung Union Investment Service Bank AG (USB)
Lizenz Finanz­portfolio­verwaltung
Kontroll­organ BaFin

Interview mit VisualVest

Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?

Die Depots und somit auch alle Wertpapiertransaktionen werden von unserer Partnerbank, der Union Investment Service Bank AG (USB) verwaltet – diese ist ein eigenständiges Finanzinstitut. Sie ist eine 100-prozentige Tochter der Union Investment Gruppe, die eine der größten Fondsgesellschaften Deutschlands ist.

Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?

Die Experten von VisualVest gestalten die Anlagestrategien gemeinsam mit den Portfoliomanagement-Profis der Union Investment basierend auf wissenschaftlichen Methoden. Dadurch kann VisualVest bei der Zusammenstellung auf jahrzehntelange wissenschaftliche und praktische Erfahrungen im Bereich Portfoliomanagement zurückgreifen.

Wie flexibel kommt ein Anleger wieder an sein Kapital? Gibt es Bindefristen?

Über sein VisualVest Benutzerkonto ist das Geld des Anlegers jederzeit und von überall verfügbar. Ein- und Auszahlung sowie ein Komplettverkauf können ohne weitere Kosten jederzeit bequem durchgeführt werden. Dafür können Kunden sich über ihren Browser einloggen oder unsere kostenlose App (iOS und Android) nutzen.

In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?

Unser Service kann an sich überall genutzt werden. Allerdings sind für die Eröffnung eines Depots ein deutsches Konto sowie eine deutsche Steuer-ID notwendig.

VisualVest im Vergleich

  VisualVest
Angebot
Angebotene Strategien 10
Anlage­klassen Aktien
Anleihen
Geldmarkt
Rohstoffe
Eingesetzte Produkt­typen Aktive Fonds
ETFs
Rebalancing Ja
Eingesetzte Produkte 5 - 9
Mindest­anlage 500 €
Kosten
Depotführung 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
  • 0,60 %: All-in-Gebühr
Performance­gebühr Nein
Kostenbeispiel
10.000 € 60,00 €
50.000 € 300,00 €
100.000 € 600,00 €
250.000 € 1.500,00 €
Service
Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Anlage­beratung Nein
Hotline / Online-Chat / App Ja / Nein / Ja
Sicherheit
Gründung Januar 2015
Depotführung Union Investment Service Bank AG (USB)
Lizenz Finanz­portfolio­verwaltung
Kontroll­organ BaFin
  Mehr Infos

Quelle: Extra-Magazin, Stand 07.05.2018

Gesamtbewertung: Fazit zu VisualVest

Der Anbieter VisualVest bietet insgesamt 10 breit diversifizierte Portfolios in sieben verschiedenen Risikoklassen, basierend auf ETFs und aktiv gemanagten Investmentfonds, an. Darin enthalten sind drei GreenFolios, die komplett aus nachhaltigen Fonds bestehen. Je nach Risikoneigung des Anlegers und gewünschter Anlagedauer wird ein entsprechendes Portfolio vorgeschlagen. Diese investieren in bis zu vier Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Rohstoffe, Geldmarkt). Die Mindestanlage liegt bei 500 € ohne Sparplan. Wird ein Sparplan eingerichtet fällt die Mindestanlage weg. Die Kosten liegen bei 0,60 Prozent p.a. Hinzu kommen die Portfoliokosten in Höhe von 0,19 bis 1,85 Prozent.

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Die Performance der VisualVest Strategien

Hier finden Sie die aktuelle Performance aller 10 Strategien.

Strategie Aktien­anteil % lfd.
Jahr
Rendite 2017 Risiko­klasse
GreenFolio 2 53,00 % 0,06 % 5,75 %
GreenFolio 3 78,00 % -0,14 % 9,44 %
VestFolio 4 29,20 % -0,96 % 0,50 %
VestFolio 5 43,68 % -0,72 % 3,01 %
VestFolio 6 55,40 % -0,39 % 5,55 %

Stand: 30. Juni 2018 [+ ausklappen]

Weiterführende Informationen finden Sie zudem in unserem ausführlichen eBook „Ratgeber Robo-Advisor“.

Kontakt zu VisualVest

VisualVest
Mainzer Landstraße 36
60329 Frankfurt am Main
E-Mail: kontakt@kundenservice.visualvest.de
Web: https://www.visualvest.de/
Tel: +49 (0) 69 9623 55 001